Studienkredite für ein Auslandsstudium
Wer weder Anspruch auf BAföG hat, noch in den Genuss eines Stipendiums kommt, hat manchmal keine andere Wahl. Betroffene Studenten müssen in diesem Fall zur Finanzierung - sei es für den Lebensunterhalt, für Studiengebühren oder auch für Sonderausgaben - einen Studienkredit für ein Auslandsstudium aufnehmen. Der Unterschied zu einem „normalen“ Kredit besteht vor allem darin, dass die betreffende Summe in der Regel nicht auf einmal, sondern in monatlichen Beträgen ausgezahlt wird. Und auch die Konditionen passen sich im Idealfall den Bedürfnissen junger Studierender und Berufseinsteiger an.
Bis vor einigen Jahren gab es noch eine recht große Auswahl an Studienkrediten und viele private und öffentlich-rechtliche Banken hatten eigene Studienkredite für ein Auslandsstudium im Angebot. Mittlerweile ist diese Auswahl jedoch überschaubar geworden. Die meisten Banken vermitteln den KfW-Studienkredit von der Kreditanstalt für Wiederaufbau und bieten, bis auf wenige Ausnahmen, keine eigenen Studiendarlehen mehr an.
Anders verhält es sich mit Bildungs- / Studienfonds, die in den USA schon lange gang und gäbe sind und nun seit einiger Zeit auch in Deutschland wie Pilze aus dem Boden schießen. Im Folgenden geben wir euch einen Überblick über die wichtigsten Studienkredite und Bildungsfonds, mit denen ihr auch ein Auslandssemester und teilweise sogar ein Vollstudium im Ausland finanzieren könnt.
In jedem Fall gilt: Überprüft und vergleicht die Angebote und Konditionen sorgfältig und trefft keine voreiligen Entscheidungen. Bevor ihr einen verzinsten Studienkredit für ein Auslandsstudium aufnehmt, solltet ihr euch über andere Finanzierungsmöglichkeiten informieren. Neben dem BAföG und dem Auslands-BAföG gibt es Institutionen wie den DAAD sowie Stiftungen und Begabtenförderungswerke, die Voll- und Teilstipendien auch für ein Auslandsstudium vergeben.
Studienkredite für ein Auslandsstudium im Überblick
Der deutschlandweite Marktführer im Bereich der Studienkredite ist die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Sie hat mit ihrem KfW-Studienkredit viele andere Produkte in diesem Bereich zunehmend verdrängt. Die Mehrheit der privaten Banken bieten keine eigenen Bildungs- oder Studienkredite für ein Auslandsstudium mehr an, sondern vermitteln ein KfW Studienkredit; so unter anderem Commerzbank, Deutsche Bank, BB Bank, Hypo Vereinsbank.
KfW-Studienkredit
Der KfW-Studienkredit ist der bekannteste und am häufigsten genutzte Kredit zur Finanzierung eines Studiums. Er kann entweder direkt bei der KfW Bank oder auch über andere Anbieter beantragt werden.
Mögliche Studienart
- Grundständige Studiengänge (Bachelor, Staatsexamen etc.) als Erst- und Zweitstudium
- Postgraduale Studiengänge (Master, Aufbaustudium etc.) und Promotion
- Auslandssemester können finanziert werden, solange man in der deutschen Hochschule eingeschrieben bleibt
Voraussetzungen
- Immatrikulation in einer staatlich anerkannten Hochschule in Deutschland
- Bei Finanzierungsbeginn höchstens 44 Jahre alt
- Nur für deutsche Staatsangehörige oder EU-Bürger, die seit mindestens drei Jahren in Deutschland leben
- Einmaliger Leistungsnachweis ab dem 6. Semester
Auszahlung
- Die Darlehensdauer hängt von der Art des Studiums und dem Alter des Kreditnehmers ab
- 100 bis 650 Euro im Monat; je nach Alter und Fördersemester beträgt der maximale Finanzierungsumfang 54.600 Euro
Rückzahlung
- Zinssatz: variabel, effektiver Jahreszins: 3,91% (August 2015)
- Rückzahlung erst ab einem Netto-Gehalt von 1.045,04 Euro; die maximale Rückzahlungsdauer beträgt 25 Jahre (bis spätestens zum 67. Lebensjahr)
Bildungskredit des Bundes: KfW-Bildungskredite für ein Auslandsstudium
Um Studierende zu unterstützen und dazu beizutragen, dass ein beinahe beendetes Studium nicht aus finanziellen Gründen abgebrochen werden muss, bietet der Staat, ergänzend zum Bafög, seit April 2001 ein eigenes Bildungskreditprogramm an. Er kann für Hochschulen im Inland oder im europäischen Ausland beantragt werden, wobei die ausländische Hochschule der inländischen gleichwertig sein muss. Praktika können unter diesen Umständen sogar außerhalb Europas gefördert werden. Weil bei einem Ausfall der Bund hinter dem Kreditnehmer steht, sind die Bedingungen vergleichsweise günstig. Eine Bewilligung erfolgt völlig unabhängig vom Einkommen der Eltern oder des Studierenden.
Allerdings kann der Bildungskredit nur von Studierenden in fortgeschrittenen Ausbildungsphasen in Anspruch genommen werden. Das bedeutet, dass sie den ersten Teil ihres Studiums bereits erfolgreich abgeschlossen haben und dies beispielsweise mit der Zwischenprüfung nachweisen können. Die Bewilligung eines solchen Bildungskredites erfolgt durch das Bundesverwaltungsamt, das dem Bescheid direkt ein Vertragsangebot der KfW beifügt.
Mögliche Studienart
- Bachelorstudium/Masterstudium aller Fachbereiche
- Auslandssemester ist möglich
- Bei einem Vollstudium im Ausland ist Voraussetzung, dass die dort besuchte Hochschule mit einer Ausbildungsstätte in Deutschland gleichwertig ist
Voraussetzung
- Nur für die Endphase des Studiums geeignet
- Höchstens 35 Jahre alt
- EU-Bürger; Nicht-EU-Bürger müssen einen Aufenthaltsstatus gemäß § 8 BAföG nachweisen
- Immatrikulationsbescheinigung, Leistungsnachweise und Nachweis, dass das Studium im Laufe der nächsten zwei Jahre beendet werden kann
Auszahlung
- Bis zu 300 Euro im Monat für maximal zwei Jahre
- Insgesamt höchstens 7.200 Euro
- Mögliche einmalige Sonderauszahlung: 3.600 Euro
Rückzahlung
- Variabler Zinssatz; effektiver Jahreszins zur Zeit 1,09 % (Stand August 2015)
- Die Rückzahlung erfolgt vier Jahre nach der ersten Auszahlung
- Rückzahlungsbetrag: 120 Euro / Monat; Stundung oder Reduzierung der Rate ist möglich
Bildungsfonds im Überblick
Bildungsfonds unterscheiden sich von Studienkrediten bezüglich der Anbieter, der Zielgruppe und der Modalitäten. Statt Banken und Kreditinstitute sind es hier vor allem Unternehmen, Berufsverbände und private Geldgeber, die in die Ausbildung ausgewählter Studierender investieren.
Die Rückzahlung ist bei Fonds in der Regel prozentual an das nach dem Studium erzielte Gehalt geknüpft. Leider fördern Bildungsfonds deshalb überwiegend Studierende spezifischer Fachbereiche. Im Vordergrund stehen hier die MINT-Fächer sowie die Rechts- und Wirtschaftswissenschaften, da die Berufsaussichten hier sehr gut sind und die Absolventen später in der Regel hohe Gehälter beziehen.
Brain Capital: LL.M.-Bildungsfonds
Mögliche Studienart
- LL.M.-Studiengänge in Deutschland und im Ausland
- Es ist ein vollständiges Studium im Ausland möglich
- Hochschulwechsel ist möglich
Voraussetzungen
- Nur für EU-Bürger oder für Nicht-EU-Bürger, die ihr 1. Staatsexamen in Deutschland abgelegt haben
- Keine Altersbegrenzung
- Immatrikulationsbescheinigung einer Law School, Motivationsschreiben und Auswahlgespräch
Auszahlung
- Maximale Auszahlungssumme: 50.000 Euro; flexibel auszahlbar über die Regelstudienzeit zzgl. 4 Semester
- Coaching-Programme während des Studiums
Rückzahlung
- Individuell und einkommensabhängig nach Studienende ab einem bestimmten Mindesteinkommen (30.000 Euro/Jahr brutto)
- 7,5% bis 8,5% des Gehalts bei LL.M. nach 1. Staatsexamen; 6% bis 7% des Gehalts bei LL.M. nach 2. Staatsexamen
- Maximale Rückzahlungsdauer: 10 Jahre
Brain Capital: MBA-Bildungsfonds
Mögliche Studienart
- MBA-Studiengänge in Deutschland und im Ausland
- Ein vollständiges Studium im Ausland ist möglich
- Für ein Auslandssemester kann die Laufzeit verlängert werden
Voraussetzungen
- Keine Altersgrenze
- EU-Bürger; Nicht-EU-Bürger müssen sehr gute Deutschkenntnisse vorweisen und eine EU-Arbeitserlaubnis vorweisen
- Immatrikulationsbescheinigung, Motivationsschreiben und Auswahlgespräch
Auszahlung
- Maximale Auszahlungssumme: 50.000 Euro; flexibel auszahlbar über die Regelstudienzeit zzgl. 4 Semester
- Coaching-Programme während des Studiums
Rückzahlung
- Individuell und einkommensabhängig nach Studienende ab einem bestimmten Mindesteinkommen (30.000 Euro/Jahr brutto)
- 4% bis 8% des Einkommens
- Maximale Rückzahlungsdauer: 10 Jahre
CareerConcept: Bildungfonds zur sozialverträglichen Studienfinanzierung
Mögliche Studienart
- Graduales und Postgraduales Studium, Weiterbildung, Promotion, Habilitation, Post-Doc; Studierende MINT-Fächer, sowie der Rechts- und Wirtschaftswissenschaften werden in der Regel bevorzugt
- Auslandsaufenthalte und Vollstudium im Ausland ist möglich
Voraussetzungen
- Keine Altersgrenze
- EU-Bürger; bei Nicht-EU-Bürgern nur mit Bürgschaft
- Mehrstufiges Bewerbungsverfahren mit Motivationsschreiben, Auswahlgespräch und Assessment Center
- Immatrikulationsbescheinigung, Schufa-Auskunft, Leistungsnachweise
Auszahlung
- Monatliche Auszahlungssumme: 1.000 zzgl Sonderausgaben und Studiengebühren; maximale Auszahlungssumme für die Regelstudienzeit plus 1 Semester: 40.000 Euro
- Bei Auslandsaufenthalten oder bei einem Vollstudium ist eine Erhöhung des monatlichen Auszahlungsbetrags möglich
- Coachings während des Studiums
Rückzahlung
- Zinssatz: Abhängig vom Einkommen: für 4 bis 8 Jahre zwischen 2 und 10% bezogen auf das Bruttoeinkommen
- Rückzahlung ab einem Mindesteinkommen ab einem Bruttoeinkommen von circa 2.500 Euro / Monat
- Bei langfristiger Arbeitslosigkeit verfällt die Rückzahlungpflicht
Festo / CareerConcept: Festo Bildungsfonds
Mögliche Studienart
- Erststudium, Weiterbildung, Promotion in Studiengängen der MINT-Fächer (Mathematik, Informatik, Naturwissenschaften, Technik) sowie angrenzender Bereiche und kombinierte Studiengänge
- Auslandssemester und Vollstudium im Ausland sind möglich
Voraussetzungen
- Keine Altersgrenze
- EU-Bürger; bei Nicht-EU-Bürgern nur mit Bürgschaft
- Mehrstufiges Bewerbungsverfahren mit Motivationsschreiben, Auswahlgespräch und Assessment Center
- Immatrikulationsbescheinigung, Schufa-Auskunft, Leistungsnachweise
Auszahlung
- Maximal 40.000 Euro
- 800 Euro / Monat bei Erststudium; bei einem berufsbegleitenden Studium oder Promotion bis zu 2.500 Euro zzgl. Studiengebühren
- Bei einem Auslandsstudium kann die Auszahlung erhöht werden
- Einmalige Sonderauszahlungen sind möglich
- Dauer: individuell
Rückzahlung
- Abhängig vom Einkommen: für 4 bis 8 Jahre maximal 10 % vom Bruttoeinkommen
- Rückzahlung erfolgt erst ab einem individuell festgelegten Mindesteinkommen